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    細剖興業“綠色銀行”名片:“領先同業半個身位”的優勢是如何煉成的?

    愉見財經 愉見財經
    2021-09-03 16:24 197 0 0
    根據興業銀行最新發布的半年報,截至6月末,該行綠色融資余額12830億元,服務企業客戶32935戶。

    作者:夏心瑜

    來源:愉見財經(ID:fish-finance)

    今年年初,興業銀行(601166.SH)新一輪五年規劃提出,持續擦亮三張金色名片:綠色銀行、財富銀行、投資銀行。其中“綠色銀行”這張名片,最老牌、辨識度最深刻、同業領跑優勢也最為明顯。

    根據興業銀行最新發布的半年報,截至6月末,該行綠色融資余額12830億元,服務企業客戶32935戶。有券商在分析報告中對興業綠金的領跑優勢直言不諱:“已領先(股份制)同業半個身位”。

    這組金光閃閃的數據背后,是興業銀行的硬功夫——清晰而一脈相承的頂層戰略,配套且確保高效的體制機制,早已錘煉打通的綜合金融條線協同與流程再造,加之“商行+投行”的能力底座,鍛造出一套完整且豐富的綠色金融服務體系、一支綜合素質卓越的綠色金融人才隊伍。

    從戰略定力,到差異化能力,綱舉目張,水到渠成。

    如今,當雙碳目標成為國家重要戰略,綠色低碳成為經濟主流發展方式,低碳節能成為企業剛性需求,整個金融行業意識到綠色金融已成為前所未有的戰略機遇、轉型發展的“風口”。

    而機會更多留給有準備的人。抓住這一機遇,或可迎來下一個增長極。

    回顧來時路,興業銀行綠色金融的差異化優勢是如何煉成的?展望下一步,興業新五年計劃中的“2萬億、5萬戶”(即:到2025年末,綠色金融融資余額突破2萬億元,客戶數突破5萬戶)宏圖要如何完成?本期“愉見財經”對此進行觀察解析。

    沿革:

    從“兩個1萬”到“2萬億、5萬戶”

    我至今記得將近6年前對興業銀行的一次采訪,那個時期管理層在描述戰略時,還喜歡用“植綠”這個關鍵詞。如今,綠色已經深深根植在興業銀行的思維和基因里,也大面積植進了報表里:12830億元的綠色融資余額有多大?一個可對比的數據是興業銀行的全部資產總額約8.1萬億元,亦即綠色融資余額已經相當于總資產的近16%。

    興業銀行也一路成為了國內綠色金融的拓荒者、先行者。

    6年前管理層說的“植綠”,其實是興業銀行2016-2020五年規劃中的一大目標:到2020年,要實現“兩個1萬”,即集團綠色金融融資余額突破1萬億元,綠色金融客戶突破1萬戶。

    這個目標在當年來看是不容易的,綠金余額做上1萬億元是什么概念?那一年整個興業的集團總資產不到6萬億元,各項貸款加總剛到1.9萬億元,綠色金融融資余額剛超過4000億元。

    但在當時,股份制銀行里只有興業敢提這么高的目標,因為他們已有多年深耕綠色金融的根基和積累的專業優勢,興業銀行綠色金融早在2006年就在國內率先起步,與國際金融公司(IFC)合作推出能效項目融資產品,自2008年起成為中國首家“赤道銀行”,進入綠色金融全面發展階段。

    一個重要觀察點是,2009年,興業銀行就在總行成立了“可持續金融中心”,后升格為一級部門“可持續金融部”,也就是多年后更名為“環境金融部”、“綠色金融部”的母體。架構上有牽頭部門,業務和產品體系就出來了,人才隊伍從那個時候就開始鍛煉起來了。

    最后的成果是,“兩個1萬”的高目標,被興業銀行提前到2019年底就全部完成了。

    去年,興業銀行編制了2021-2025新一輪五年規劃,再次堅定打造“ESG表現突出的綠色銀行集團”,也再下綠色金融“軍令狀”。這一次的目標,他們定得更高,即前文提及的:爭取到2025年全行綠色融資余額突破2萬億元、綠色金融客戶數突破5萬戶。

    分支機構層面,興業銀行還要求全國各地每一家分行、子公司都成為所在區域或業務領域的綠色金融領頭羊。

    對于綠色融資余額目標,上一個五年的要求,是從4千億跨上1萬億,這一個五年則是從1萬億跨上2萬億,基數大了,任務更重;對于客戶數量指標,這一個五年更是要跨上5萬戶大關,覆蓋面直接大了五倍。

    眼下新一輪五年規劃開局之年過半,興業銀行綠色金融發展“勢能”如何呢?12830億元的綠色融資余額,較年期初增長11.01%,快于集團對公融資余額FPA增速7.68%;32935戶的綠金客戶數,較年初更是大增24.80%,客戶基礎進一步夯實。

    此外,上半年興業銀行表內的綠色貸款較年初增長29.19%至4127億元,根據市場可比數據來看,這也是股份制銀行首位。

    興業銀行也已經連續兩年獲評MSCI全球ESG評級A級,代表了中國上市銀行ESG評級的最高水平。

    回到原命題。當我們探尋興業銀行“領先同業半個身位”的綠色金融優勢是如何煉成的?持續多年的高速增長是如何保持住的?這背后第一大原因,是集團在戰略層面的占據先機和保持定力。

    這是一家率先將可持續發展提升到企業戰略和公司治理層面的銀行,也是將綠色金融作為集團戰略核心業務的機構,開創了“寓義于利”的社會責任實踐模式,并由此構建起集團化、多層次、綜合性的綠色金融產品與服務體系。

    各位是否留意到,在興業銀行“綠色銀行、財富銀行、投資銀行”三張金色名片的排序中,“綠色銀行”是位列第一的——這并非偶然。興業銀行行長陶以平表示:“作為國內綠色金融領域最早的探索實踐者,我們把貫徹新發展理念,服務綠色發展作為五年規劃的重中之重,進一步提升了綠色金融的戰略高度,并將‘綠色銀行’確定為升級打造三張金色名片的第一張?!?/p>

    護航:

    從組織架構到體制機制

    航向既定后,需要頂層架構和體制機制的保駕護航。興業銀行在這些方面的長期建設,是成就其綠色金融領先優勢的第二大原因。

    在組織結構方面,興業銀行的綠色金融“合縱連橫”。垂直的,形成了從董事會、總行到分行的綠色金融架構,從專業產品到專項營銷,都有力量“傳輸帶”;橫向的,在集團層面還有專項小組,拉齊集團內多牌照資源進行業務協同。

    在董事會層面,成立由董事長掛帥的社會責任工作領導小組;

    在總行層面,設立綠色金融業務委員會,負責全行綠色金融業務規劃與重要事項決策;設立綠色金融部作為全行綠色金融業務的統籌牽頭管理部門,主要承擔全行綠色金融業務推動、環境與社會風險管理;

    在分行層面,有條件的分行設置綠色金融部,負責轄內綠色金融業務統籌管理與營銷推動;未設綠金部的分行,則配置專職綠色金融產品經理。

    在集團層面,設立綠色金融專項推動小組,負責協調推動集團層面綠色金融業務發展。

    架構理順,如同機器部件完整,而讓機器高效運作起來,還需要專門的配套激勵機制。

    在考核評價上,興業銀行把綠色金融業務納入對分行的年度綜合經營計劃考評;

    在資源配置上,綠色金融業務有專項的信貸風險資產及信貸規模。

    據悉,今年以來,興業銀行進一步加大了對綠色金融的支持力度,包括考評權重提升、信貸規模加大、對重點區域綠色貸款投放給予內部資金成本補貼等。

    引擎:

    從專業能力到創新能力

    定了航向,有了護航,下面要看這艘航船的引擎動力了。動力何在?其一,前文已提及,興業銀行夯實了綠色金融客戶基礎;其二,從產品到服務,用興業銀行綠色金融部總經理羅施毅話說,興業銀行的綠色金融是有“差異化能力”的,產品創新也搶占市場先機,引領市場潮流。這也是成就其綠色金融領先優勢的第三大原因。

    “差異化能力”何以體現?

    首先,興業有著“商行+投行”的經營戰略與能力底座,其本身又是一個以銀行為母體的綜合化經營的金融集團,放在綠色金融的視角觀察,這些均是實現差異化能力的抓手,整合形成集團化的綠色金融產品與服務體系。 

    在興業銀行,提及綠色金融服務,遠不止于傳統信貸。事實上,在全集團的綠色金融融資余額中,接近50%的是非信貸產品、投行產品。該行可以通過綠色債券、綠色資產證券化、綠色基金、綠色信托、綠色融資租賃,以及綠色理財、綠色按揭等多樣化產品,貼合客戶需求,為客戶提供一整套的綜合金融解決方案。

    而這種全集團、行內跨部門的豎井打通、協同效應,又是基于興業十數年的人才練兵和機制養成。 

    上半年,除了表內貸款再創新高,興業銀行的綠色金融綜合服務也是多點開花:綠色租賃業務融資規模較年初增長12.09%至384億元。表外的財富銀行、投資銀行業務同樣進展喜人,包括落地首款聚利ESG私募產品,規模余額7億元;綠色信托存續規模519億元;綠色債券承銷規模接近160億元,同比增長近1000%。

    其次,就產品和服務的創新能力而言,興業銀行一直走在市場前端,貼合客戶個性化需求推出了一系列引領市場的綠色金融產品:排污權抵押貸款、碳資產質押貸款、綠色信貸資產支持證券、林權按揭貸、陽光貸、環保貸、節水貸、綠創貸、綠票通、藍色債券等特色產品不勝枚舉。

    綜合金融服務方面,興業銀行還承銷了市場首單碳中和債,推出了首款ESG理財產品,研究并發布了綠色租賃行業標準,發行首只綠色主題公募基金,落地福建省首單碳排放權綠色信托等。

    此外,作為領跑者,興業銀行還積極參與綠色金融的規則制定和頂層設計,比如參與《綠色信貸指引》、綠色信貸統計制度、綠色信貸自評價、綠色融資統計制度、綠色債券支持項目目錄、綠色貸款統計制度、綠色銀行評價等一系列政策制定;參與《關于構建綠色金融體系指導意見》的各項工作推動落地,綠色金融標準化體系建設;還應邀直接參與了首批五個綠色金融改革創新試驗區規劃方案的起草制定,協助福建、內蒙、廈門、江西、甘肅等地出臺綠色金融相關政策文件和統計標準;參與中國金融學會綠色金融專業委員會、中國銀行業協會綠色信貸專業委員會、全國金融標準化綠色金融標準工作組、“一帶一路”綠色發展國際聯盟、亞洲金融協會綠色金融合作委員會(副主任單位)相關工作。

    一枝獨秀不是春,興業銀行對綠色金融的推動,不是以一己之力的單打獨斗,而是賦能行業,形成全行業勢能,合力推動綠色青山延綿不絕。

    前行:

    打造“綠色銀行”金字招牌

    2021年上半年,興業銀行已經打出了新一輪五年規劃的綠色金融開局之勢,下半年的發展重頭會在哪里?

    一是,繼續圍繞“減污降碳”加快綠色金融業務發展,除了做好水資源利用與保護、大氣治理、固廢處理等環境保護傳統重點領域,更加聚焦于碳減排的重點領域,結合長江大保護、黃河流域保護、粵港澳大灣區、長三角一體化發展等重點區域,加大綠色貸款投放力度,加強綠色租賃、綠色信托等集團多元化產品運用,加強產品創新,加快重點客戶、標桿項目拓展、落地,推動業務增長上量,有效服務碳減排、碳中和。

    二是,加強創新服務碳市場,依托興業銀行在碳金融領域的實踐經驗,以全國統一碳市場啟動為契機,繼續以“融資”+“融智”為載體,以“交易”+“做市”為抓手,以“碳權”+“碳匯”為標的,為碳市場和交易主體提供一攬子金融服務。同時,積極探索金融助力生態產品價值實現。目前興業銀行已經在多個生態資源豐富地區,圍繞林權、水權、林業、農業、茶業等生態產品推出了一系列金融產品。

    在“商行+投行”的能力底座之上,下一步,興業銀行在做大做強信貸的基礎上,會繼續積極推動綠色租賃、綠色信托、綠色基金等集團綠色金融業務加快發展;擴大綠色金融范疇,努力擔當環境權益做市商,積極推動綠色供應鏈、綠色投行、綠色零售、綠色理財、綠色投資等綠色金融業務協調發展;加大創新力度,把握市場趨勢,打造一批具有“首創”“首單”意義的綠色金融特色產品與服務。

    憑借著在綠色金融領域深耕多年的優秀表現,興業銀行已經連續三年獲得亞洲貨幣評選的“年度最佳綠色金融銀行”等多個重量級獎項,“綠色銀行”名片不斷擦亮。

    正如興業銀行董事長呂家進所說,經濟社會發展面臨綠色轉型,隨著碳達峰、碳中和深入推進,綠色金融迎來歷史性“風口”,興業銀行作為國內首家赤道銀行,有實力也必須登上綠色金融行業之巔。

    前進的號角已經吹響,興業銀行正朝著新一輪五年計劃目標,全速沖刺。

    注:文章為作者獨立觀點,不代表資產界立場。

    本文由“愉見財經”投稿資產界,并經資產界編輯發布。版權歸原作者所有,未經授權,請勿轉載,謝謝!

    原標題: 深度 | 細剖興業“綠色銀行”名片:“領先同業半個身位”的優勢是如何煉成的?| 愉見財經

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