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    農行交答卷!上半年凈利潤1228億元,同比增長12.5%

    零壹財經 零壹財經
    2021-09-07 15:25 152 0 0
    上半年農業銀行實現營業收入3663億元,同比增長7.8%,撥備前利潤2497億元,同比增長7.8%,凈利潤1228億元,同比增長12.5%。

    作者:零壹財經

    來源:零壹財經(ID:Finance_01)

    8月30日,中國農業銀行股份有限公司(以下簡稱“農行”)發布了2021年上半年業績。區別于2020年新冠疫情的嚴重影響,得益于政府持續推進精準實施宏觀政策,今年上半年中國經濟持續穩定恢復,內生增長動力不斷增強,對經濟的拉動作用提升,在大環境向好的條件下,農行也交出了一份優質的“期中”答卷。

    上半年凈利潤增速12.4%,增速四大行之首

    上半年農業銀行實現營業收入3663億元,同比增長7.8%,撥備前利潤2497億元,同比增長7.8%,凈利潤1228億元,同比增長12.5%。從盈利的驅動因素來看,有以下四個方面:

    一是上半年凈利收入2834億元,同比增長6.1%,保持了較快的增長勢頭,主要是生息資產規模同比增長10.8%。利息凈收入是農行營業收入的最大組成部分,占上半年營業收入的 77.5%。上半年,農行利息凈收入的增加這主要得益于國內經濟企穩回升的大背景,同時農行自身從經營層面加快了生息資產規模的增長,以量補價,帶動了利息凈收入的穩健增長。

    第二,農行在積極主動執行國家減費讓利政策的同時,也在加快發展非息收入。上半年手續費及傭金凈收入482億元,同比增長8.8%。電子銀行業務、顧問和咨詢費收入增長均超過22%,這也成為推動其收入增長的重要驅動因素。

    第三個驅動因素是農行持續提高經營效率,加強成本控制,上半年成本收入比降至24.5%,同比下降0.1個百分點。

    此外,經營減值損失同比下降3%,降至961億元。

    從全年情況來看,在我國經濟持續穩定恢復的大背景下,預計利息凈收入、手續費凈收入等將保持穩定增長,可以推斷農行全年的盈利增長將繼續呈現穩中有升、總體向好態勢。

    資產質量穩定好轉,不良貸款率逐季下降

    農行高度重視風險管控,前瞻性的做好風險化解,資產質量總體穩定。上半年,農行在不良貸款認定標準進一步趨嚴的情況下,不良貸款率逐季下降,到6月末為1.5%,比上年末下降0.07個百分點。上半年新發生不良796億元,同比增加79億元,不良發生率年化1.07%,同比下降0.02個百分點,新發生不良呈現企穩態勢。

    農行不良貸款的先行指標持續改善,一是逾期貸款實現雙降,截止6月末,逾期貸款余額1823億元,比年初下降132億元,逾期率1.1%,比上年末下降0.2個百分點。二是關注類貸款實現雙降,截止6月末,關注類貸款余額2597億元,比上年末下降447億元,關注貸款率1.57%,比上年末下降0.44個百分點。

    撥備覆蓋率保持同業領先,風險抵補能力增強。截止6月末,農行撥備覆蓋率為275%,比上年末上升14個百分點,具備較強的風險緩釋能力。

    自2020年以來,經濟發展中的不確定因素增加,而銀行業作為經濟發展的重要推動企業,穩健發展是重中之重,農行能夠做到穩中有進,可謂是為經濟復蘇注入一劑強心針。農行行長張青松表示,預計農行全年的資產質量將穩中向好,雖然內外部形勢依然嚴峻復雜,但中國經濟長期向好的基本面沒有改變,客戶的經營狀況在逐步改善,違約風險將有所降低,農行將繼續加強資產質量管控,持續優化信貸資產結構,加大不良處置清收,不斷夯實資產質量基礎。

    三大戰略協調發展

    農行在2021年上半年推進實施三農縣域、綠色發展、數字經營三大戰略,協調全方位推動農行進一步發展。

    全力服務鄉村振興

    今年,三農工作進入全面推進鄉村振興的新階段。農業銀行“農”字當頭,服務三農一直是農業銀行的立行之本,三農縣域業務也是新發展階段社會各界對農業銀行的殷切期待。

    今年以來農行堅持面向三農戰略定位,緊緊圍繞國家鄉村振興戰略部署,全面做好鄉村振興重點領域經營服務,努力打造縣域領軍銀行,各項業務穩中向好,三個數字可以體現出農行的成績。

    第一個數字是縣域貸款增速高于全行。截止6月末,農行縣域各項貸款余額達到5.9萬億元,比年初增加6066億元,增速為11.4%,高于全行2.4個百分點。

    第二數據是縣域存款增長平穩。截止6月末,縣域各項存款達到9.35億萬元,比年初增加5933億元,增速6.8%,其中,縣域個人存款余額6.8萬億元,比年初增加4720億元,增速為7.5%,縣域對公存款余額為2.4萬億元,比年初增加932億元,增速為4.0%。值得注意的是,農行縣域貸款增速高于存款增速,正向縣域供血,源源不斷提供金融活水。

    第三,縣域利潤貢獻持續提升。上半年縣域業務實現稅前利潤605億元,同比提升7個百分點,對全行貢獻度達到39.4%,成本收入比29.03%,同比下降0.92個百分點。

    打造綠色金融優勢品牌

    碳達峰、碳中和是一場廣泛而深刻的經濟社會系統性的變革,綠色金融是賦能綠色發展,助力實現3060年目標的重要手段,發展綠色金融是國有大行的時代責任,也是自身轉型發展的重要機遇。

    在綠色金融方面,農行認真貫徹落實黨中央“雙碳”戰略部署,大力實施綠色發展戰略,將大力發展綠色信貸業務作為履行社會責任、 服務實體經濟和調整信貸結構的重要著力點,致力于打造綠色金融優勢品牌。

    農行強化綠色信貸政策引導,加大綠色信貸業務支持,對綠色信貸業務采取了單列信貸增量計劃、足額配置信貸規模,配套經濟資本占用、授權、專項戰略費用等差異化措施,綠色信貸業務保持較快發展。截至 2021年6月末,農行綠色信貸業務貸款余額 17,639 億元,增速16.4%,高于全行貸款平均增速。

    此外,農行加快綠色金融產品和服務創新,建立健全綠色金融產品體系,綠色金融服務能力和市場影響力全面提升。截至6月末,農行綠色債券投資規模752億元,增速14.9%。綠色租賃投放占比達86.7%,綠色租賃資產余額占租賃資產余額比例達62.7%。

    積極推進數字化轉型“十大工程”建設

    上半年,農業銀行積極推進數字鄉村工程、掌銀工程等數字化轉型“十大工程”建設,數字化服務實體經濟成效顯著,客戶體驗和滿意度有效提升,數字化轉型重點項目攻堅取得突破性進展。

    值得關注的是,上半年農行推出手機銀行掌銀鄉村版和大字版,掌銀月度活躍客戶數(MAU)突破1.24億,比上年末增長2,077萬戶,總量和增量均位居全行業第一。1.24億,“在任何一個APP上都不是一個小數字”,農行副行長徐瀚表示。

    此外,農行線上信貸業務快速健康發展?!稗r銀e貸”余額達1.81萬億,增速38.2%。智慧場景拓展成效明顯,與32個省開展智慧政務合作,搭建智慧鄉村綜合服務平臺,農村集體“三資”管理平臺簽約縣超過900個。

    面對嚴峻復雜的經濟金融形勢和全球疫情沖擊,農業銀行深入貫徹落實國家決策部署和監管要求,推進各項業務穩健發展,盈利能力持續增強。本次半年報體現出來公司發展態勢趨好,規模質量效益穩步提升,走出了穩健扎實的步伐。

    展望下半年,影響市場與經濟發展的不確定因素依然較多,但可以確定的是在政府的宏觀調控下,國內經濟基本盤較為堅實,穩中向好的發展趨勢可期。中國農業銀行未來將,進一步深入實施“三農金融、綠色金融、數字化金融”的“三位一體”建設,在提升經營質效、優化業務結構、增強風險管理水平等方面多維發力,持續保持穩健的發展態勢。

    注:文章為作者獨立觀點,不代表資產界立場。

    本文由“零壹財經”投稿資產界,并經資產界編輯發布。版權歸原作者所有,未經授權,請勿轉載,謝謝!

    原標題: 農行交答卷!上半年凈利潤1228億元,同比增長12.5%

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