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    大零售二次騰飛,平安銀行何以做到?

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    2021-08-25 10:03 290 0 0
    自2016年末啟動戰略轉型以來,平安銀行說到做到,一次又一次證明了自己的可能性。

    作者:董云峰

    來源:新金融瑯琊榜(ID:finrank)

    自2016年末啟動戰略轉型以來,平安銀行說到做到,一次又一次證明了自己的可能性。隨著盈利釋放期的到來,平安銀行值得更多期許。

    日拱一卒,功不唐捐。

    剛剛發布的中期業績報告顯示,在持續多年的戰略轉型之后,平安銀行正式迎來盈利釋放期。

    今年上半年,該行實現營業收入846.80億元,同比增長8.1%;實現凈利潤175.83億元,同比增長28.5%。

    從資產端到負債端,平安銀行均呈現出快速優化的態勢,資產質量指標處于歷史最好水平,同時整體負債成本顯著下行,體現了盈利指標含金量十足,在高質量發展的道路上越走越遠。

    大零售依然閃耀奪目:基礎客群快速增長,存貸款規模與質量同步提升,信用卡業務再創新高,私行財富開啟爆發式增長。

    數據顯示,上半年,平安銀行零售業務實現營業收入492.13億元,同比增長10.9%,占全行營業收入的58.1%;零售業務凈利潤117.22億元,同比增長46.3%,占全行凈利潤的66.7%;從增速到占比,均領先于同業。

    在“五位一體”新模式的驅動下,零售業務二次騰飛,正在為平安銀行新一輪發展注入新動力。

    在題為《王者業績 星辰大?!返难芯繄蟾嬷?,國泰君安分析認為,平安銀行“信用成本下降一盈利釋放-ROE回升”的核心邏輯正在持續兌現,且后勁十足;而財富管理及私行業務的不斷精進,將支撐“三年再造一個新零售”的戰略目標順利實現,為公司估值打開廣闊提升空間。

    01

    “五位一體”驅動二次騰飛

    零售業務的持續突破,是平安銀行新三年戰略轉型升級的重中之重。

    在8月20日舉行的中期業績發布會上,平安集團總經理兼聯席CEO、平安銀行董事長謝永林表示,“回顧過去五年,平安銀行在零售轉型戰略道路上保持了快速增長,市場也非常關心我們第二增長曲線的動力從何而來,對于這個問題,我們也已經明確了模式和打法,為平安銀行新一輪發展注入新動力?!?/p>

    謝永林所提到的,正是以綜合化銀行、AI銀行、遠程銀行(T)、線下銀行(Offline)、開放銀行相互銜接并有機融合的、全面數據驅動的“五位一體”新模式。

    從中報來看,高效貫徹的“五位一體”新模式,已經取得立竿見影的效果。

    最直觀的是基礎客群的快速增長。截至6月末,平安銀行零售客戶數11,388.42萬戶,較上年末增長6.3%,其中大眾富裕層級客戶與大眾萬元層級客戶的增速尤為顯著。

    還有口袋銀行APP,其注冊用戶數已經高達12,360.64萬戶,較上年末增長9.2%。與此同時,平安銀行的個人存款規模與質量同步提升。6月末,該行個人存款余額7,340.86億元,較上年末增長7.2%;個人活期存款日均余額較去年同期增長12.9%,有力推動了存款成本的下行。

    在資產端,平安銀行主動調整結構,加大了對低風險持證抵押貸款的投放。上半年,其個人房屋按揭及持證抵押貸款新發放1,612.96億元,同比增長50.7%;汽車金融貸款新發放1,315.75億元,同比增長36.8%。長遠來看,此舉將進一步夯實平安銀行零售業務的發展根基,提高抗風險能力,護航高質量發展。

    平安銀行信用卡同樣不負眾望,再上新臺階:截至6月末,流通卡量達6,652.74萬張,較上年末增長3.6%,核心車主類信用卡規模超2,000萬張;信用卡應收賬款余額5,519.53億元,較上年末增長4.3%。

    可以看到,在“五位一體”的驅動下, 平安銀行零售業務已然走向二次騰飛。

    02

    私行財富開啟爆發式增長

    在大財富管理浪潮激蕩的背景下,私行財富正在成為零售業務二次騰飛最亮麗的注腳。

    上半年,平安銀行全方位推進私行財富業務發展,管理零售客戶資產(AUM)、私行達標客戶、私行達標客戶 AUM、財富管理手續費收入等重點指標均實現雙位數增長。

    截至6月末,平安銀行財富客戶數突破百萬戶,達到102.39萬戶,較上年末增長9.6%;私行達標客戶6.48萬戶,較上年末增長13.1%;管理零售客戶資產(AUM)29,820.11億元,較上年末增長13.6%,其中私行達標客戶AUM余額13,432.90億元,較上年末增長19.0%。

    在原來私行客戶的基礎上,平安銀行細分為私行客群、超高凈值客群、頂級私行客群,提供更具個性化、特色化的服務和組合式的、定制化的解決方案;在業內首創“1+1+N”服務,即“1”個分行頂級私行PB,“1”個總行綜合顧問,“N”個內外部專家顧問,打造國內領先的頂級私行經營體系。

    從收入來看,上半年該行實現財富管理手續費收入45.93億元,同比增長12.1%。其中,代理基金收入23.79億元,同比增長172.6%;代理保險收入8.43億元,同比增長44.3%;代理理財收入3.28億元,同比增長33.3%。

    值得一提的是,6月末,平安銀行代理非貨幣公募基金保有規模1,295.87億元,較上年末增長 42.9%,持倉客戶數較上年末增長40.3%,是上半年發展勢頭最迅猛的公募基金代銷機構之一。

    數據背后,平安銀行的綜合化能力快速提升。該行持續加強全品類、開放式產品平臺建設,私募貨架覆蓋了市場上主流投顧和旗艦策略,公募產品持續打造“平安優選”公募品牌,產品層基本實現了“人無我有,人有我優”。

    在謝永林看來,中國的私人銀行和財富管理業務空間巨大,平安銀行的客戶群也還有很大潛力尚待挖掘。未來,中國平安的綜合金融優勢、生態優勢,將來會完全賦能到平安銀行的私人銀行和財富管理業務領域。

    這意味著,平安銀行私行財富業務的爆發式增長,僅僅是個開始。

    03

    打造零售銀行智能隨身模式

    “中國最卓越、全球領先的智能化零售銀行”,這是平安銀行矢志不渝的戰略目標。

    2021年以來,基于“五位一體”新模式,平安銀行不斷升級智能化的客戶服務體系,全面打造“AI+T+Offline”人機協同服務模式,著力為客戶提供“隨身銀行”服務。

    作為智能銀行的進階版,隨身銀行以客戶為中心,客戶滿意度為服務宗旨,客戶財富健康增長為目標,與客戶建立終身陪伴的信任關系。

    具體來看,隨身銀行通過智能識別客戶需求,AI匹配業務方案,實時滿足客戶多種金融需求,并通過線上自助終端、遠程客服、線下客戶經理、專家投顧等角色高效聯動,提供實時閉環服務。

    在財富管理能力上,隨身銀行可以真正實現覆蓋客戶產品全生命周期,通過持倉分析、投資市場表現、資產配置等專業投顧服務,陪伴客戶建立定期檢閱財務的習慣,提升客戶財富健康度。

    依托科技領先優勢,通過強化人機協同,打造統一的中臺能力,隨身銀行正在全面鋪開。今年上半年,“AI+T+Offline”模式已上線超500個應用場景,月服務客戶超800萬人次。

    從智能銀行到隨身銀行,平安銀行正在走向全面、深度的智能化,已經貫穿了從營銷、客服到風控的方方面面。在銀行業日益強調精耕細作的當下,平安銀行再次走在行業前列。

    展望下半年,平安銀行管理層在財報中指出,將全面推進AI Bank體系建設:運用領先科技,將“最佳銀行家”的能力和經驗系統化、標準化為AI Banker,并將AI Banker全面賦能給客戶、隊伍和管理,最終打造成為一家領先的AI Bank。

    自2016年末啟動戰略轉型以來,平安銀行說到做到,一次又一次證明了自己的可能性。

    隨著盈利釋放期的到來,平安銀行值得更多期許。

    注:文章為作者獨立觀點,不代表資產界立場。

    本文由“新金融瑯琊榜”投稿資產界,并經資產界編輯發布。版權歸原作者所有,未經授權,請勿轉載,謝謝!

    原標題: 大零售二次騰飛,平安銀行何以做到?

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