• <nav id="ge4gm"></nav>
    <menu id="ge4gm"><strong id="ge4gm"></strong></menu>
  • <menu id="ge4gm"><tt id="ge4gm"></tt></menu>

    大數據時代下不良資產處置清收新思路

    福韻數據不良資產線索調查 福韻數據不良資產線索調查
    5天前 123 0 0
    開源網絡情報作為當今世界最前沿的情報技術和工作方法之一,目前已廣泛應用于不良資產清收處置的各個環節中。

    作者:福韻君

    來源:福韻 網絡情報研究(ID:FuyunOsint)

    互聯網和社交媒體正深刻改變著世界和每個人的生活,個人與企業既是信息載體,也是信息的發布者和傳導者。開源網絡情報作為當今世界最前沿的情報技術和工作方法之一,目前已廣泛應用于不良資產清收處置的各個環節中。

    近日,一則懸賞公告在網上引起了熱議,前山西首富李兆會被重金懸賞其下落及財產線索,眾多網友紛紛表示要辭職去找,可是茫茫人海到哪里去找呢?其實不需要辭職,你只需掌握開源網絡情報技術,足不出戶也有可能找到目標人物,順利實現資產清收。

    互聯網和社交媒體正深刻改變著世界和每個人的生活,個人與企業置身于互聯網中,既是信息載體,也是信息的發布者和傳導者,由此構建了一個巨大的信息情報寶庫。以互聯網公開信息源為依托的開源網絡情報作為當今世界最前沿的情報技術和工作方法之一,目前已廣泛應用于不良資產清收處置的各個環節中。

    在合法合規的前提下,專業情報分析師可以利用該技術逐層搜集相關證據,追究相關連帶清償責任企業,幫助債權人快速、高效地制定多樣化的清收策略,提高資產處置效率,有效化解金融風險。開源網絡情報技術具體應用場景如下:

    重建債務人聯系

    通常情況下,債務人為逃避債務,經常更換或停用常用手機號、搬離原登記住所,從此杳無音訊。債務人失聯使得催收、談判無法進行,也大大增加了后期訴訟、強制執行的難度。

    開源網絡情報技術應用于修復債務人失聯,其修復要素包括債務人基本身份信息、常用聯系方式、社交媒體賬號、現居住城市和住所(具體應用于挖掘隱匿資產)以及活動軌跡等。必要時,修復范圍會拓展到債務人的緊密關系圈,需要構建債務人的日常生活-工作網絡,從中間接實現與債務人恢復聯系。

    當下手機已然成為人們日常生活的一部分,各類網絡平臺的快速發展給大眾生活帶來了前所未有的便捷,“指尖辦事,足不出戶”已成現實,手機與個人的關聯愈加緊密,手機號作為一個“點”,可放射出無限多關聯其日常、工作和社交的“線”,編織出可反映個人生活方方面面的“網”。以手機號的獲取為例,調查思路往往從其具體使用場景入手,然后針對已掌握的信息進行外拓。

    (1)獲取方式

    互聯網數據海量、無規則、多樣化、散落分布于表網、深網、暗網等不同層級,并不存在特定的數據源去檢索、獲取我們所需要的信息,開源網絡情報技術也并非定式思維,而是根據不同類型項目采取不同的調查思路。應根據債務人的具體情況設置不同的關鍵詞組合,通過公司信息登記查詢系統、公司官網、協會、活動記錄以及新聞報道、社交媒體、各類論壇等均可能獲得某些重要線索信息。

    (2)拓展方式

    當債務人有意失聯,一定程度會提高自身“反偵察能力”,但他卻無法完美地控制關聯人的信息軌跡。人的社會性也決定了大多數人并不是孤立生存的。因此,在通過直接/間接方式均無法成功獲取債務人聯系方式的情況下,有必要拓展到其緊密關系圈(親屬好友、同學和工作伙伴等),從中間接獲取相關線索信息。雖然是“曲線救國”,但在實際工作中使用較為普遍

    挖掘隱匿資產

    顧名思義,債務人的隱匿資產無法在全國網絡查控系統中直接檢索,隱匿的明顯特點是資產早前轉移或從一開始資產的權屬就并不在于債務人,而常由他人代持,因此找到代持人以及代持證據是揪出隱匿資產的關鍵。

    隱匿資產的常見表現形式包括以債務人或關聯人名義開設境外公司、申請境外專利、開展境外項目、購置海外物業、奢侈品等方式隱匿資產等。因語言、法律、管轄權等原因,該類資產的調查和處置難度普遍較大。

    開源網絡情報技術可應用于資產線索排查,共涵蓋六大類54項,包括現金類、投資類、大額資產、無形資產、工資獎金補貼及其他可變現資產等。相關調查工作主要以公司和人物作為出發點。

    (1)從公司調查角度,首先須在對債務公司的首輪資產地毯式排查過程中掌握企業運營、布局及主要股東等基本情況;

    其次,則需要重點檢測關聯企業可疑之處,需要分析師深度挖掘公司或人物之間藕斷絲連、撲朔迷離的控股或資金往來關系,找到可能存在隱匿資產的切入點,以開啟新一輪深入調查。實際工作中,資產可能被轉移到境外,這時就需要立足于多語言、多國別數據源來發掘有價值的信息點。

    (2)從人物調查角度,開源網絡情報技術可以充分利用各類數據源,構建人物畫像、拓展人物關系網。以社交媒體為例,公開發布的地點、室內外圖片、文字描述、互動情況等都可能潛藏著資產線索,這與社會人類的表達欲相關。運用情報思維和情報工作方法對相關線索進行深入分析或可得出更加具體和有價值的信息

    總的來說,信息和線索之間往往是環環相扣,缺一不可。挖掘隱匿資產的過程要求分析人員具有強大的信息關聯分析能力。

    挖掘資產轉移線索

    債務公司或債務人蓄意逃債的另一種常見情況是資產轉移。不良資產清收項目中,資產轉移常表現出以下三個特點:

    • 資產轉移時間節點存在特殊性,常發生于企業運營開始出現狀況的時點;

    • 資產轉移標的物范圍廣,從動產到不動產再到權利均可能涉及;

    • 資產轉移手法多樣化,例如分立公司、承包、租賃和轉讓、對外投資、低價出賣資產等。在形式上表現為以贈予、買賣、以物抵債、協議離婚等方式將房屋、土地轉移至他人(親友、員工等)名下。

    其實,開源網絡情報技術在轉移資產和隱匿資產挖掘上的工作方法十分相似。不同之處在于,前者的調查重點是準確抓住轉移的時間點、標的物,證明轉移前后所有權主體的高度關聯性,以幫助債權人追索被轉移的原有債務方的資產。

    刺破人格混同面紗(公司面紗)

    公司人格否認制度,常稱為揭開公司面紗制度。在不良資產處置中常運用“刺破公司面紗”的方式追加債務清償方,回收資金。

    舉證公司人格混同需研判是否構成人員混同、業務混同及財產混同。實際工作中,運用縝密的情報思維和情報意識進行多維度信息收集、分析、拓展及研判,能夠大幅提高舉證效率、快速轉換形成證據鏈,有效協助債權人追加清償責任人,最終挽回損失。

    (1)業務混同舉證

    公司業務混同形式有表層混同和深層混同,第三人通常能夠提供的證據主要指向表層混同,如經營范圍一致,對外宣傳信息雷同,共用銷售手冊等。

    互聯網是公司宣傳、產品展示和客戶人脈拓展不可或缺的平臺。當一家公司處在互聯網環境下,不論是主動還是被動發布內容,都會在一定程度上對公司業務信息進行披露。也就為我們深入了解該公司的經營情況提供了機會。

    (2)人員混同舉證

    公司人員混同即公司組織機構混同,主要表現為公司之間董事相互兼任,總經理及公司高級管理人員的統一調配和任命,也就是我們通常所說的“一套人馬,兩塊牌子”。

    相比傳統舉證手段多依賴于公權機構數據,開源網絡情報技術可以綜合表網公司數據、對外宣傳材料、新聞報道,深網社交媒體、論壇等多類公開數據源,網羅所有關聯公司、關聯人物,構建人物與公司間的隱晦關系,對關鍵人物進行人物畫像,挖掘出深層密切的人物關系網。

    (3)財產混同的舉證

    公司財產混同主要表現為公司經營場所,主要辦公、生產設備以及財務的混同。以財務混同為例,開源網絡情報應用于財產混同舉證,主要體現在以下兩方面:

    一方面,公司在經營過程中出于躲避債務、規避風險、經營方便等原因,可能會交替使用兩家公司名稱,通過對存在矛盾的票據、單證等資料進行比較分析或可獲得公司財產混同線索。

    另一方面,利用裁判文書庫等公開數據源尋找切入點。運用情報思維對公司涉及的同類糾紛,相關企業在同案中呈現的關系,作為第三人出現在案件中的原因及立場以及關聯人物所代表公司隱含的關系等進行綜合分析,或可獲得具體混同線索。

    注:文章為作者獨立觀點,不代表資產界立場。

    本文由“福韻數據不良資產線索調查”投稿資產界,并經資產界編輯發布。版權歸原作者所有,未經授權,請勿轉載,謝謝!

    原標題: 行業洞察 | 大數據時代下不良資產處置清收新思路

    福韻數據不良資產線索調查

    查實債務債權關系,重建債務人信息,挖掘隱匿資產,核查關聯資產 15107164593

    11篇

    文章

    3037

    總閱讀量

    特殊資產行業交流群
    廠家證券
    推薦專欄
    更多>>
    • 劉韜
      劉韜

      劉韜律師,現為河南乾元昭義律師事務所律師。華北水利水電大學法學學士,中國政法大學在職研究生,美國注冊管理會計師(CMA)、基金從業資格、上市公司獨立董事資格。對法律具有較深領悟與把握。專業領域:公司法、合同法、物權法、擔保法、證券投資基金法、不良資產處置、私募基金管理人設立及登記備案法律業務、不良資產掛牌交易等。 劉韜律師自2010年至今,先后為河南新民生集團、中國工商銀行河南省分行、平頂山銀行鄭州分行、河南投資集團有限公司、鄭州高新產業投資基金有限公司、光大鄭州國投新產業投資基金合伙企業(有限合伙)、光大徳尚投資管理(深圳)有限公司、河南中智國?;鸸芾碛邢薰?、 蘭考縣城市建設投資發展有限公司、鄭東新區富生小額貸款公司等企事業單位提供法律服務,為鄭州科慧科技、河南杰科新材料、河南雄峰科技新三板掛牌、定向發行股票、股權并購等提供法律服務。 為鄭州信大智慧產業創新創業發展基金、鄭州市科技發展投資基金、鄭州澤賦北斗產業發展投資基金、河南農投華晶先進制造產業投資基金、河南高創正禾高新科技成果轉化投資基金、河南省國控互聯網產業創業投資基金設立提供法律服務。辦理過擔保公司、小額貸款公司、村鎮銀行、私募股權投資基金的設立、法律文書、交易結構設計,不良資產處置及訴訟等業務。 近兩年主要從事私募基金管理人及私募基金業務、不良資產處置及訴訟,公司股份制改造、新三板掛牌及股票發行、股權并購項目法律盡職調查、法律評估及法律路徑策劃工作。 專業領域:企事業單位法律顧問、金融機構債權債務糾紛、并購法律業務、私募基金管理人設立登記及基金備案法律業務、新三板法律業務、民商事經濟糾紛等。

    • 齊精智
      齊精智

      齊精智律師,金融、合同、公司糾紛專業律師,北大法學院北大法寶學堂特約講師,微信號qijingzhi009。

    • 丁祖昱評樓市
      丁祖昱評樓市

      大數據變革房地產。用專業數據和靠譜分析讀懂中國樓市。我是丁祖昱,歡迎關注,愿與大家一起分享房地產市場新鮮熱辣精準的解讀與資訊。讓我們預見行業趨勢!

    • 專注不良和法律顧問律師團
      專注不良和法律顧問律師團

      我們團隊主要做不良資產和法律顧問。我們的執業理念:“為客戶提供專業的法律服務”、“因為專注,所以專業”。如有法律問題,請聯系我們。謝謝!

    • 金融審判研究院
      金融審判研究院

      研究審判方向,思考訴訟策略

    • 濤動宏觀
      濤動宏觀

      居天地之間,尋江湖之遠。

    微信掃描二維碼關注
    資產界公眾號

    資產界公眾號
    每天4篇行業干貨
    100萬企業主關注!
    Miya一下,你就知道
    產品經理會及時與您溝通